{"id":912256,"date":"2026-06-12T16:13:56","date_gmt":"2026-06-12T21:13:56","guid":{"rendered":"https:\/\/newsycanuse.com\/index.php\/2026\/06\/12\/joonapay-wants-to-fix-how-businesses-in-francophone-west-africa-handle-money\/"},"modified":"2026-06-12T16:13:56","modified_gmt":"2026-06-12T21:13:56","slug":"joonapay-wants-to-fix-how-businesses-in-francophone-west-africa-handle-money","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/newsycanuse.com\/index.php\/2026\/06\/12\/joonapay-wants-to-fix-how-businesses-in-francophone-west-africa-handle-money\/","title":{"rendered":"JoonaPay wants to fix how businesses in Francophone West Africa handle money"},"content":{"rendered":"
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Hello <\/em>\ud83d\udc4b,<\/p>\n

Welcome back to <\/em>Francophone Weekly by TechCabal<\/em><\/strong>, your weekly deep dive into the tech ecosystem across French-speaking Africa. For readers who want to understand Francophone Africa beyond headlines\u2014through markets, startups, and systems. New editions of the newsletter will land directly in your inbox every Tuesday at 12 PM WAT.<\/em><\/p>\n

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Entrez dans le d\u00e9partement financier d\u2019une entreprise agroalimentaire de taille moyenne \u00e0 Abidjan et vous trouverez une sc\u00e8ne famili\u00e8re : un responsable tr\u00e9sorerie qui jongle entre trois portails bancaires distincts, un directeur financier qui court apr\u00e8s les validations de factures sur WhatsApp, et un comptable qui r\u00e9concilie manuellement des feuilles Excel en fin de mois. Les outils existent. Ils ne communiquent tout simplement pas entre eux.<\/p>\n

C\u2019est le probl\u00e8me que JoonaPay<\/a>, une startup fintech dont le si\u00e8ge est \u00e0 Abidjan, cherche \u00e0 r\u00e9soudre. La startup se positionne comme la premi\u00e8re plateforme de finance num\u00e9rique B2B unifi\u00e9e d\u2019Afrique de l\u2019Ouest francophone : un tableau de bord unique qui centralise les paiements, la gestion de tr\u00e9sorerie, le contr\u00f4le des d\u00e9penses et l\u2019infrastructure bancaire pour les entreprises de taille moyenne \u00e0 grande et les banques de la r\u00e9gion.<\/p>\n

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1. Le probl\u00e8me de fragmentation que les entreprises ont appris \u00e0 vivre<\/p>\n

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Source de l\u2019image : Getty Images via iStockphoto<\/figcaption><\/div>\n

\u00ab L\u2019id\u00e9e de d\u00e9part \u00e9tait simplement de r\u00e9soudre \u00e7a \u00bb, a dit Lova Diakit\u00e9, fondateur maliano-am\u00e9ricain et PDG de JoonaPay. \u00ab L\u2019entreprise est n\u00e9e d\u2019un probl\u00e8me v\u00e9cu de l\u2019int\u00e9rieur. J\u2019avais des membres de ma famille qui g\u00e9raient des entreprises \u00e0 Abidjan et qui ne pouvaient pas recevoir leurs paiements de fa\u00e7on fiable. C\u2019\u00e9tait une friction op\u00e9rationnelle mineure, mais le genre qui \u00e9touffe silencieusement une entreprise. \u00bb<\/p>\n

Ce qui avait commenc\u00e9 comme un probl\u00e8me de paiements a vite r\u00e9v\u00e9l\u00e9 quelque chose de plus large. \u00ab Une fois qu\u2019on a vraiment pass\u00e9 du temps avec d\u2019autres entreprises sur ce march\u00e9, le probl\u00e8me s\u2019est \u00e9largi \u00bb, a dit Diakit\u00e9. \u00ab Elles g\u00e9raient leurs paiements, leur tr\u00e9sorerie, leurs r\u00e9conciliations, leur facturation et leurs transactions transfrontali\u00e8res sur des outils fragment\u00e9s qui ne se parlaient pas. R\u00e9parer un seul maillon ne r\u00e9sout pas le probl\u00e8me de fond. C\u2019est ce qui nous a conduits \u00e0 construire un syst\u00e8me d\u2019exploitation financier plut\u00f4t qu\u2019un simple agr\u00e9gateur de paiements. \u00bb<\/p>\n

Selon Trade Finance Global,<\/a> la plupart des PME africaines sont exclues du commerce international non pas par manque de potentiel, mais en raison de syst\u00e8mes financiers obsol\u00e8tes et fragment\u00e9s. Et le co\u00fbt de cette fragmentation n\u2019est pas seulement op\u00e9rationnel ; il va bien plus loin.<\/p>\n

\u00ab\u00a0La plupart des entreprises normalisent la douleur au d\u00e9part\u00a0\u00bb, a dit Diakit\u00e9. \u00ab\u00a0Mais le co\u00fbt est bien r\u00e9el, et il se manifeste de diff\u00e9rentes fa\u00e7ons. Nous avons un prospect dans l\u2019agroalimentaire qui traite des millions de FCFA de volume mensuel et qui passe plus de 10 heures par semaine \u00e0 retrouver des re\u00e7us mobile money, \u00e0 les associer \u00e0 des factures et \u00e0 r\u00e9concilier manuellement. Ce sont 10 heures de temps de cadres financiers consacr\u00e9es \u00e0 de l\u2019administration plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 du vrai travail de finance.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le deuxi\u00e8me co\u00fbt est plus difficile \u00e0 aborder.<\/p>\n

\u00ab\u00a0C\u2019est plus difficile \u00e0 aborder, mais \u00e7a revient plus souvent qu\u2019on ne l\u2019admet\u00a0\u00bb, a dit Diakit\u00e9. \u00ab\u00a0Des employ\u00e9s qui font sortir de l\u2019argent de l\u2019entreprise discr\u00e8tement, en le masquant par des doubles \u00e9critures. Nous avons r\u00e9cemment parl\u00e9 \u00e0 une entreprise qui avait mis en place un outil de suivi, mais les employ\u00e9s impliqu\u00e9s dans la fraude l\u2019ont sabot\u00e9. L\u2019entreprise continuait de payer pour un logiciel que personne n\u2019utilisait pendant que la fraude se poursuivait. Sans source unique de v\u00e9rit\u00e9, on ne voit pas o\u00f9 l\u2019argent fuit.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le sch\u00e9ma est constant : la plupart des entreprises vivent avec des op\u00e9rations fragment\u00e9es jusqu\u2019\u00e0 ce que quelque chose c\u00e8de, puis commencent \u00e0 chercher un syst\u00e8me qui regroupe tout. \u00ab\u00a0C\u2019est g\u00e9n\u00e9ralement l\u00e0 qu\u2019on arrive dans la conversation\u00a0\u00bb, dit Diakit\u00e9.<\/p>\n

Le choix de s\u2019implanter d\u2019abord en C\u00f4te d\u2019Ivoire est d\u00e9lib\u00e9r\u00e9. En 2024, la C\u00f4te d\u2019Ivoire contribuait \u00e0 hauteur de 40 % au produit int\u00e9rieur brut (PIB) de l\u2019Union \u00c9conomique et Mon\u00e9taire Ouest-Africaine (UEMOA), selon S&P Global<\/a>, et affiche une croissance soutenue proche de 6 % depuis plus d\u2019une d\u00e9cennie.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Nous avons d\u00e9marr\u00e9 en C\u00f4te d\u2019Ivoire non seulement \u00e0 cause de ce probl\u00e8me v\u00e9cu de l\u2019int\u00e9rieur, mais aussi parce qu\u2019Abidjan est le centre de gravit\u00e9 commercial de l\u2019Afrique de l\u2019Ouest francophone\u00a0\u00bb, dit Diakit\u00e9. \u00ab\u00a0Si vous construisez quelque chose qui fonctionne pour les entreprises ivoiriennes op\u00e9rant \u00e0 travers l\u2019UEMOA, vous avez une base qui peut s\u2019\u00e9tendre \u00e0 l\u2019ensemble de la r\u00e9gion.\u00a0\u00bb<\/p>\n

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2. \u00c0 la rencontre de l\u2019\u00e9quipe qui construit pour ce march\u00e9<\/p>\n

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Source de l\u2019image: JoonaPay<\/figcaption><\/div>\n

Le directeur technique (CTO) de JoonaPay, Ben Ouattara, est Ivoirien et dispose d\u2019une solide exp\u00e9rience en architecture fintech, ayant dirig\u00e9 l\u2019ing\u00e9nierie de syst\u00e8mes traitant plus d\u2019un milliard de dollars de volume de transactions en Afrique de l\u2019Ouest, selon ses propres dires.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Ben a construit \u00e0 la fois pour des contextes de la Silicon Valley et d\u2019Abidjan\u00a0\u00bb, a dit Diakit\u00e9. \u00ab\u00a0Les hypoth\u00e8ses d\u2019infrastructure qu\u2019un ing\u00e9nieur de la Silicon Valley tient pour acquises ne tiennent pas toujours ici, et Ben a construit pour les deux.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Les deux se sont rencontr\u00e9s dans la sc\u00e8ne tech abidjanaise, et leur premi\u00e8re conversation a contribu\u00e9 \u00e0 d\u00e9finir la port\u00e9e de l\u2019entreprise.\u00a0<\/p>\n

\u00ab\u00a0L\u2019arriv\u00e9e de Ben a aid\u00e9 \u00e0 consolider le passage d\u2019un agr\u00e9gateur de paiements rapide \u00e0 quelque chose de plus large\u00a0\u00bb, a dit Diakit\u00e9. \u00ab\u00a0La d\u00e9cision de construire un syst\u00e8me d\u2019exploitation financier plut\u00f4t qu\u2019un simple outil de paiement est n\u00e9e en partie de cette conversation.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le reste de l\u2019\u00e9quipe \u2014 notamment le CMO Djouba Sidib\u00e9, qui op\u00e8re entre Abidjan et Paris \u2014 refl\u00e8te une r\u00e9partition g\u00e9ographique d\u00e9lib\u00e9r\u00e9e.\u00a0<\/p>\n

\u00ab\u00a0Une entreprise d\u2019Afrique de l\u2019Ouest francophone aujourd\u2019hui transige avec des partenaires europ\u00e9ens, des clients de la diaspora, et \u00e0 travers les corridors africains\u00a0\u00bb, a dit Diakit\u00e9. \u00ab\u00a0Le produit a besoin de personnes qui comprennent chacune de ces r\u00e9alit\u00e9s.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Ce qui pousse les clients \u00e0 signer<\/strong><\/p>\n

Fond\u00e9e en 2024, JoonaPay a engag\u00e9 plus de 10 pilotes avec des entreprises et affiche d\u00e9sormais plus d\u2019un milliard d\u2019euros (1,2 milliard de dollars) de volume de paiements en liste d\u2019attente dans son pipeline.<\/p>\n

Elle a \u00e9galement conclu un partenariat actif avec une banque de premier plan de la r\u00e9gion \u2014 qui remonte au d\u00e9but de 2024 et s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9 en une int\u00e9gration r\u00e9elle et op\u00e9rationnelle, m\u00eame si le partenaire n\u2019a pas encore \u00e9t\u00e9 nomm\u00e9 publiquement.<\/p>\n

Le pipeline n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 constitu\u00e9 sur des arguments de fonctionnalit\u00e9s. \u00ab\u00a0Ce qui pousse les clients \u00e0 signer, ce n\u2019est pas une fonctionnalit\u00e9 en particulier\u00a0\u00bb, explique Diakit\u00e9. \u00ab\u00a0C\u2019est le moment o\u00f9 on parcourt leur flux de travail r\u00e9el et qu\u2019ils se reconnaissent dedans.\u00a0\u00bb<\/p>\n

L\u2019exemple le plus frappant vient du secteur p\u00e9trolier et gazier.\u00a0<\/p>\n

\u00ab Une entreprise de logistique avec laquelle nous travaillons : avant nous, presque tout \u00e9tait manuel ; les paiements trait\u00e9s \u00e0 la main, des frais bancaires \u00e9lev\u00e9s sur les flux transfrontaliers, aucune facturation formelle, et des \u00e9quipes financi\u00e8res qui couraient apr\u00e8s les confirmations de paiement sur WhatsApp \u00bb, a dit Diakit\u00e9. \u00ab Ce dernier point est plus courant que les gens ext\u00e9rieurs \u00e0 la r\u00e9gion ne le r\u00e9alisent. Pour beaucoup d\u2019entreprises ici, WhatsApp fait effectivement office de tableau de bord de paiements d\u2019entreprise. \u00bb<\/p>\n

Face \u00e0 un paysage concurrentiel de plus en plus d\u00e9fini \u2014 Djamo, Julaya, CinetPay, Bizao, PayDunya \u2014 l\u2019articulation de JoonaPay de sa position est pr\u00e9cise.\u00a0<\/p>\n

\u00ab La plupart des acteurs mentionn\u00e9s op\u00e8rent \u00e0 des niveaux diff\u00e9rents \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Diakit\u00e9. \u00ab CinetPay, Bizao et PayDunya sont des processeurs de paiement. Ils g\u00e8rent la transaction elle-m\u00eame, et ils le font bien. Julaya est le plus proche de notre ambition, mais son centre de gravit\u00e9 reste le d\u00e9caissement et les cartes. Djamo est orient\u00e9 grand public, donc il est adjacent plut\u00f4t que directement comparable. \u00bb<\/p>\n

JoonaPay a conquis des clients de ces concurrents \u2014 et les raisons n\u2019\u00e9taient pas architecturales.\u00a0<\/p>\n

\u00ab\u00a0Les deux raisons les plus cit\u00e9es \u00e9taient les d\u00e9lais de r\u00e8glement et le service client. Ce ne sont pas des diff\u00e9renciateurs tape-\u00e0-l\u2019\u0153il, mais pour une \u00e9quipe financi\u00e8re, ils sont d\u00e9cisifs.\u00a0\u00bb\u00a0<\/p>\n

L\u2019argument que Diakit\u00e9 utilise en pitch est r\u00e9v\u00e9lateur : \u00ab\u00a0Vous ne remplacez pas n\u00e9cessairement votre processeur de paiements par nous. Vous n\u2019avez plus besoin des six autres outils que vous avez assembl\u00e9s pour faire fonctionner ce processeur au quotidien.\u00a0\u00bb<\/p>\n

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3. Le pari stablecoin \u2014 et ce qu\u2019il signifie dans une \u00e9conomie \u00e0 franc CFA<\/p>\n

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Source de l\u2019image : TransFi<\/figcaption><\/div>\n

La fonctionnalit\u00e9 technique la plus distinctive de JoonaPay est aussi la plus complexe sur le plan contextuel : des rails de paiement en stablecoin pour les transactions transfrontali\u00e8res.<\/p>\n

En tant que membre du Programme Alliance de Circle<\/a>, o\u00f9 des fintechs testent des flux de paiement mondiaux en stablecoin avec un r\u00e8glement quasi instantan\u00e9, la soci\u00e9t\u00e9 utilise l\u2019USDC (USD Coin) dans ses rails de paiement.<\/p>\n

Elle a \u00e9galement re\u00e7u une subvention de la Stellar Development Foundation<\/a>, dans le cadre de laquelle elle d\u00e9veloppe des flux de paiement B2B en stablecoin sur le r\u00e9seau Stellar pour l\u2019Afrique de l\u2019Ouest francophone.<\/p>\n

L\u2019histoire des stablecoins en Afrique francophone en est \u00e0 un stade pr\u00e9coce, mais s\u2019acc\u00e9l\u00e8re.<\/p>\n

Selon Lowe Sall, directeur r\u00e9gional adjoint de Yellow Card pour l\u2019Afrique de l\u2019Ouest francophone, les stablecoins affichent actuellement<\/a> un taux d\u2019adoption de seulement 10 % \u00e0 20 % dans les pays d\u2019Afrique francophone, malgr\u00e9 une activit\u00e9 croissante<\/a> dans l\u2019ensemble de l\u2019Afrique subsaharienne.<\/p>\n

La stabilit\u00e9 relative du franc CFA, arrim\u00e9 \u00e0 l\u2019euro, a historiquement att\u00e9nu\u00e9 l\u2019urgence. Mais le contexte macro\u00e9conomique \u00e9volue.<\/p>\n

Pour les entreprises ayant des fournisseurs internationaux \u2014 l\u2019agro-industriel qui r\u00e8gle ses factures aupr\u00e8s d\u2019un fournisseur europ\u00e9en d\u2019intrants, la soci\u00e9t\u00e9 logistique qui solde ses factures transfrontali\u00e8res \u2014 l\u2019argument en faveur d\u2019un r\u00e8glement plus rapide et moins co\u00fbteux est concret et imm\u00e9diat.<\/p>\n

Les paiements transfrontaliers traditionnels vers l\u2019Afrique subsaharienne co\u00fbtaient en moyenne 8,78 %<\/a> de la valeur de la transaction au premier trimestre 2025, selon la Banque de R\u00e9serve d\u2019Afrique du Sud (SARB) ; les transferts en stablecoin, eux, oscillent entre 0,5 % et 1 %.<\/p>\n

L\u2019environnement r\u00e9glementaire demeure cependant la variable d\u00e9terminante en Afrique de l\u2019Ouest francophone. La Banque Centrale des \u00c9tats de l\u2019Afrique de l\u2019Ouest (BCEAO) n\u2019a pas encore \u00e9mis de r\u00e9glementation sp\u00e9cifique concernant les stablecoins \u00e9mis par des acteurs priv\u00e9s et \u00e9tudie activement les initiatives relatives au franc CFA num\u00e9rique et aux monnaies num\u00e9riques de banque centrale (MNBC).<\/p>\n

Des initiatives port\u00e9es par les \u00c9tats, notamment la Plateforme du Syst\u00e8me de Paiement Interbancaire Int\u00e9gr\u00e9 (PI-SPI), lanc\u00e9e en septembre 2025, permettront des transferts en temps r\u00e9el entre banques, op\u00e9rateurs de monnaie mobile et \u00e9tablissements de microfinance \u00e0 l\u2019\u00e9chelle de la zone UEMOA.<\/p>\n

Diakit\u00e9 a eu des \u00e9changes directs avec des parties prenantes de haut rang au sein de la BCEAO et fait preuve d\u2019une grande rigueur dans la mani\u00e8re dont JoonaPay navigue dans cet environnement, selon ses propres dires.<\/p>\n

\u00ab La trajectoire \u00e0 long terme de JoonaPay est pleinement r\u00e9glement\u00e9e \u00bb, a-t-il d\u00e9clar\u00e9. \u00ab \u00c0 court terme, nous op\u00e9rons \u00e0 travers des partenariats bancaires structur\u00e9s, d\u00e9j\u00e0 conformes aux attentes de la BCEAO, tout en b\u00e2tissant un mod\u00e8le adapt\u00e9 au cadre du r\u00e9gulateur. \u00bb<\/p>\n

Sa lecture de l\u2019orientation prise par la BCEAO est sans ambigu\u00eft\u00e9 : \u00ab Notre conviction, c\u2019est que la BCEAO s\u2019achemine vers un encadrement plus structur\u00e9 des stablecoins et des infrastructures de paiement transfrontalier, et non vers un rel\u00e2chement. \u00bb<\/p>\n

La lev\u00e9e de fonds, les jalons et la fen\u00eatre d\u2019opportunit\u00e9<\/strong><\/p>\n

JoonaPay l\u00e8ve actuellement 400 000 dollars via un accord simple pour des capitaux futurs (SAFE), avec plus de 100 000 dollars d\u00e9j\u00e0 engag\u00e9s \u2014 dont une part significative provenant de la subvention de la Stellar Foundation, conditionn\u00e9e \u00e0 l\u2019int\u00e9gration des paiements internationaux sur le r\u00e9seau Stellar.<\/p>\n

La lev\u00e9e cible des investisseurs providentiels individuels \u00e0 hauteur de 10 000 \u00e0 25 000 dollars, et des r\u00e9seaux de business angels pour des montants compris entre 50 000 et 100 000 dollars.<\/p>\n

Diakit\u00e9 est lucide sur ce que ce tour doit produire.\u00a0<\/p>\n

\u00ab\u00a0Au moment o\u00f9 on ouvrira une conversation de seed, quatre choses doivent \u00eatre clairement visibles : des pilotes en entreprise qui se convertissent en volume r\u00e9current, un mod\u00e8le op\u00e9rationnel et un stack de partenariats durables, de l\u2019argent r\u00e9el qui circule dans nos corridors transfrontaliers prioritaires, et le syst\u00e8me d\u2019exploitation financier prouv\u00e9 au-del\u00e0 des paiements.\u00a0\u00bb\u00a0<\/p>\n

Bien que Diakit\u00e9 affirme ne pas \u00eatre certain du calendrier de cl\u00f4ture de la lev\u00e9e de fonds d\u2019amor\u00e7age, il indique que la soci\u00e9t\u00e9 se concentre sur l\u2019ex\u00e9cution de ce tour de table avant de s\u2019engager sur la suite.<\/p>\n

Sur l\u2019expansion g\u00e9ographique, le s\u00e9quen\u00e7age est d\u00e9lib\u00e9r\u00e9.\u00a0<\/p>\n

\u00ab Nous avons d\u00e9marr\u00e9 en C\u00f4te d\u2019Ivoire et nous nous \u00e9tendrons \u00e0 travers l\u2019UEMOA \u00e0 partir de l\u00e0. Le Mali, le S\u00e9n\u00e9gal et le Cameroun sont tous des candidats naturels \u00e0 terme, mais je veux choisir le prochain march\u00e9 en fonction d\u2019une v\u00e9ritable pr\u00e9paration, et non d\u2019une pr\u00e9sentation PowerPoint \u00bb, a dit Diakit\u00e9.<\/p>\n

L\u2019union mon\u00e9taire de l\u2019UEMOA, a-t-il pr\u00e9cis\u00e9, est r\u00e9ellement utile sans pour autant constituer un raccourci.<\/p>\n

\u00ab Le franc CFA fonctionne \u00e0 travers toute l\u2019union, le cadre de la banque centrale est partag\u00e9, et les transferts d\u2019argent transfrontaliers sont plus simples que ce que les gens imaginent. Mais cela n\u2019efface pas la complexit\u00e9 op\u00e9rationnelle propre \u00e0 chaque pays. Chaque march\u00e9 a ses propres partenaires bancaires, ses propres nuances r\u00e9glementaires et ses propres op\u00e9rateurs de monnaie mobile dominants. \u00bb<\/p>\n

\u00ab Les entreprises de la r\u00e9gion recherchent des produits simplifi\u00e9s d\u2019une mani\u00e8re qui n\u2019existait pas il y a cinq ans \u00bb, a ajout\u00e9 Diakit\u00e9.<\/p>\n

\u00ab La BCEAO pousse \u00e0 l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 via le PI-SPI. C\u2019est cette combinaison de demande et de modernisation des infrastructures qui fait des prochaines ann\u00e9es la bonne fen\u00eatre pour construire, quel que soit le corridor que nous ouvrirons ensuite. \u00bb<\/p>\n

Pour une \u00e9quipe financi\u00e8re qui g\u00e8re une agro-industrie \u00e0 Abidjan et jongle encore entre neuf onglets, JoonaPay est en train de construire le seul dont elle attendait l\u2019existence.<\/p>\n

La newsletter se termine apr\u00e8s cette publicit\u00e9.<\/em><\/p>\n

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